🧩 Схеми Concord банка
Наші публікації про обслуговування казино з боку банків та схемах несплати податків викликали неабияке занепокояння у банківській сфері, то ж будемо продовжувати.
🔈 Конкорд Банк (Concord) — насправді зовсім невеликий банк. Основною статтею доходів є інтернет-еквайринг — прийом платежів з використанням платіжних карток в інтернеті. На цьому банк сестер Сосєдок заробляв в певні роки в рази більше, ніж на кредитах. Так, у першій половині 2021 ця стаття принесла Конкорду 612 млн грн доходу: майже вп’ятеро більше, ніж видача кредитів. Порівняно із січнем-червнем 2020 року доходи зросли на третину за останні роки.
Складова частина цих доходів – так звані high-risk-угоди: легальні, але ризикові транзакції, наприклад, на користь онлайн-казино та букмекерів.
В своєму рішенні про ліквідацію Конкорд Банку, що займав станом на 2021 рік 36-е місце серед 72 українських банків з активами у 5 млрд грн, НБУ зазначив, що його вивід з ринку не вплине на стабільність банківського сектору країни, бо доля Конкорду складала всього 0,17% від активів всіх платіжоспроможних банків.
Олена та Юлія Сусідки, вірогідно, і не ставили собі за мету розвивати кредитний портфель та розширювати базу клієнтів серед фізичних чи юридичних осіб, бо заробляти у банківській справі, як виявилось, можна не тільки цим, а, наприклад, наданням послуг по проведенню фіктивних фінансових операцій чи конвертації нелегальних грошей у готівку.
📌 В обґрунтуванні свого рішення ліквідувати Concord Bank під час судового розгляду НБУ зокрема зазначив, що в результаті аудиту банку було виявлено, що він систематично не здійснював відповідних заходів моніторингу ризику ділових відносин та не виявляв критеріїв ризику використання банку для легалізації незаконних коштів, неналежно здійснював або взагалі не здійснював переоцінку рівня ризику клієнтів і так далі. Тобто, простими словами, Concord Bank закривав очі на безліч фінансових операцій, якими незаконний бізнес легалізовував за допомогою банку нелегальні гроші.
Про яких клієнтів йшла мова? Серед них зазначені наступні: ТОВ «ФК Хантер», ТОВ «Парішат», ТОВ «Торпарі 2020», ТОВ «Ханой» та ТОВ «Латрікс Груп».
Згідно даних реєстру юридичних осіб, засновником та директором трьох з них — «Парішат»,«Торпарі 2020» та «Ханой» — є Крамарчук Микола Володимирович. Він заснував ці три фірми в один період — в різні місяці 2020 року, та з одним й тим самим основним видом діяльності — оброблення даних, розміщення інформації на веб-вузлах і пов’язана з ними діяльність. Як відомо, саме в серпні 2020 влада легалізувала гральний бізнес, тож, вірогідно, саме під його обслуговування і були створені ці фірми Крамарчука, що потрапили в аудит Нацбанку як ті, що відмивали разом з Concord банком нелегальні гроші казино та букмекерів.
Ще одна компанія, що потрапила до списку НБУ — фінансова компанія «Хантер», що надає послуги з переказу коштів. Як і Concord Bank, вона зареєстрована у Дніпрі, її засновницею з того ж таки 2020 є Юлія Дьоміна. Саме під її керівництвом ФК почала отримувати шалені прибутки: від 192 до 642 млн грн за кожен рік. НБУ забрав ліцензію у фінансової компанії «Хантер» в травні 2023 з ліцензією Concord Bank по тій же причині — відмивання коштів.
